La Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI), informó este martes que el Sistema Financiero boliviano tiene una cartera de créditos que continúa en aumento, depósitos que mantienen una importante dinámica de crecimiento y un índice de mora que es menor al promedio de la región.
El Director de Estudios y Publicaciones de ASFI, Pedro Asturizaga señaló que la cartera de créditos del Sistema Financiero, a marzo de 2024, llegó a Bs213.656 millones superior en 7,9% a los Bs197.937 millones registrados en similar periodo de 2023, registrándose también un record de prestatarios que llegaron a 1,9 millones, registrándose 104 mil nuevos prestatarios entre marzo de 2023 y marzo de 2024.
Asturizaga precisó que, la cartera de créditos creció en Bs15.719 millones, de este total el microcrédito es el más beneficiado con Bs6.458 millones y participación del 41%, le siguen crédito de vivienda con Bs3.528 millones (22%) y el crédito empresarial con Bs3.192 millones (20%).
La autoridad señaló que los depósitos mantienen una importante dinámica de crecimiento pasando de Bs196.491 millones, en marzo de 2023, a Bs220.421 millones en marzo de 2024, cifras que en porcentajes significan un crecimiento de 12%. De los Bs23.930 millones de crecimiento registrados entre marzo de 2023 y marzo de 2024, Bs7.792 millones corresponden a Caja de Ahorros (33%), seguido de Depósitos a Plazo Fijo Bs7.702 millones (32%) y Depósitos a la Vista Bs7.573 millones (32%), entre los más importantes.
El Director de Estudios y Publicaciones de ASFI dijo también que los depósitos y la cartera de créditos del Sistema Financiero continuan bolivianizándose, es así que el 89,9% de los depósitos están en bolivianos, mientras que el 99,3% de los créditos están en moneda nacional.
Con relación al índice de mora que se registra en el país indicó que se situó en 3,4%, en marzo de 2024, ubicándose por debajo del índice promedio de los países de la región que alcanza a 3,6%, este bajo nivel es aún más destacable sí se considera que el criterio para el cómputo de la cartera en mora es mucho más estricto en Bolivia, debido a que se considera el saldo total de los créditos con retrasos mayores a 30 días, cuando en el ámbito internacional este parámetro es de 90 días. Precisó que de los Bs213.656 millones de la cartera de créditos el 97% de estos préstamos son pagados puntualmente.
Asimismo, Asturizaga indicó que el índice de mora registrado en marzo de 2024, que llegó a 3,4%, es uno de los más bajos históricamente ya que en diciembre de 2002 este indicador llegó a 16,5% y en similar periodo de 2005 a 10,1%, recalcando que el índice de mora tiene un comportamiento estacional, por lo que tiende a reducirse en el segundo semestre de cada año.
Entre los factores para este leve incremento indicó que están: el impacto rezagado de la pandemia que afectó de forma importante la economía de muchas familias, las manifestaciones y conflictos sociales registrados en los últimos años, particularmente en el departamento de Santa Cruz, que es donde se concentra mayormente la cartera, por los efectos del contexto externo, como la guerra entre Rusia y Ucrania y el cierre de fronteras con el país vecino del Perú, aspectos que afectaron a determinados sectores de prestatarios, sumados a estos, la especulación relacionada con el dólar estadounidense y la obstaculización para la aprobación de créditos por parte de la oposición y el “ala evista” en la Asamblea Legislativa Plurinacional.
Así también, señaló que las previsiones totales coberturan en más del 100% a la cartera en mora, ya que estas llegan a marzo de 2024 a Bs10.060 millones sobre una mora que llega a Bs7.210 millones, es decir que se tiene Bs2.850 millones con los que las previsiones superan a la mora.
El Sistema Financiero cuenta con la suficiente liquidez para una mayor dinámica del crédito, en marzo de 2024 la liquidez llegó a Bs72.830 millones superior en 29% a los Bs56.592 millones alcanzados en similar periodo de 2023. El nivel de liquidez alcanzado en marzo de 2024 es históricamente el mayor que ha tenido el Sistema Financiero, el ratio de liquidez (que mide a los activos líquidos respecto a los pasivos de corto plazo) se sitúa en alrededor del 67%, mostrando la capacidad de las entidades financieras para hacer frente a las obligaciones de corto plazo con los ahorristas, misma que está por encima de los estándares comparables internacionalmente (40%).
Sobre el patrimonio y solvencia de las entidades financieras el Director de Estudios y Publicaciones de ASFI dijo que el Sistema Financiero boliviano es solvente y tiene márgenes para mayores colocaciones de cartera, ya que el patrimonio llegó a Bs24.313 millones, superior en 6% al registrado en marzo de 2023 y el Coeficiente de Adecuación Patrimonial (CAP) se situó en 13,6%, superior al mínimo exigido por la Ley N° 393 de Servicios Financieros (10%).
Por último, la autoridad indicó que las utilidades de las entidades permiten seguir apoyando el crecimiento económico del país ya que estas en marzo de 2024 llegaron a Bs367 millones, con un incremento del 98% con relación a los Bs186 millones registrados en marzo de 2021.